2015年11月份以來，連續霧霾加上風雪天氣，共造成我省134萬畝設施蔬菜受災，83萬畝成災，7.3萬畝絕收，但投保的菜農寥寥無幾，不足10%。
2008年，《河北省種植業保險保費財政補貼管理辦法》出臺，并在全省開展農業保險保費財政補貼試點。2012年以來，我省陸續把28個蔬菜示范縣納入農業保險保費財政補貼試點縣。在這些試點縣，春秋拱棚保費250元可享受5000元的風險保障，一般大棚500元保費可享受10000元風險保障。其中，保費的一半由各級財政交付。即便如此，農民投保率依然很低，這是為什么？
保險意識淡薄、賠付低、手續麻煩 農民把農險當“雞肋”
“我們這兒極端雨雪天氣不多，如果不受災，入保險就是白交錢。”這是在蔬菜產地聽到最多的一句話。
記者了解到，在災害發生較少的種植業和養殖業區域，農戶不愿投保，災害發生相對較多的區域，農戶投保意愿強些。總的情況是，目前我省多數農民的保險意識不強，心存僥幸，不愿意投保。
賠付低、理賠手續麻煩也是很多農民不愿繼續投保的原因。
“2014年我投了保，遭遇雪災后，保險公司核準損失17萬多元，可到現在只賠了5萬多，還欠著12萬。”赤城縣種菜大戶吳在秋介紹，“要保費的時候，上門收。可賠錢時，手續麻煩著呢，來來回回好幾趟，等了近三個月，每個棚才賠了幾百塊錢。到目前已經過去一年了，該賠的錢還沒有兌現。”
“時間耗不起，與其聽保險公司解釋，還不如出去打工。”一位不愿意透露姓名的菜農告訴記者。
固安縣蔬菜局工作人員介紹，現行的農業保險政策只保地上物化成本，不包括人力成本，更不保當季收益。政策性保險只保設施，不保蔬菜產量，所以一畝地最多賠數千元。如果算上折損率，賠付更少。普通農戶種植面積有限，本來收益就不高，大多不愿意付出保險成本。
利潤薄 核實累 保險公司敬而遠之
前不久，記者和中華聯合財產保險股份有限公司設在赤城縣的分公司負責人聯系采訪時，他正在地里核實蔬菜受災情況。
2015年11月中旬接到赤城縣600多個蔬菜大棚受災消息后，該公司全員出動，每天到受災地塊核實災情，用了一個多月才核實完畢。
“和一家一戶的農民打交道，麻煩。核實受損面積、受災程度等，工作量相當大。”這幾乎是各保險公司的共識。
農業保險，利潤微薄。我國農險的賠付率在90%左右，大大高于保險界公認的70%的臨界點。省人保農業保險部門的業務人員介紹，農業保險風險高、賠率高、費率低，屬非效益型險種。像洪水、旱災、大風、雨雪等重大災害，往往波及面比較大，對象十分復雜，如果照單全賠，保險公司難以支付。當經濟效益與社會效益發生碰撞時，企業往往選擇敬而遠之。
保險公司基層力量不足也是制約農業保險發展的一大因素。中華聯合財產保險股份有限公司基層工作人員介紹，商業保險公司在編人員有限，很多工作比如填清單，核準受災面積、方位、受害程度等，業務量較大，難以滿足農作物保險大面積承保等需要。
有風險也有潛力 長足發展還需多方形成合力
盡管農民總體保險意識不強，但農業保險的增長潛力不可低估。固安縣蔬菜局局長王志軒介紹，近年來通過土地流轉，出現了很多種植大戶。這些大戶生產投資大、風險高，他們的保險意識、參保積極性比較高。保險公司可以瞄準這些種植大戶，定向宣傳、個性化定制保險合同。
王志軒介紹，前兩年，他們縣投保的種菜大戶遭了災，保險公司及時給予核準、賠償。縣里抓住時機，印發宣傳資料，向農民講解投保的益處，農民投保積極性普遍提高。
業內人士指出，各級政府和相關部門應積極參與農作物保險工作，有針對性地加大宣傳力度，包括保險范圍、理賠標準、測損認定方法、認定機構、理賠程序等，讓農戶正確認識農業保險。
同時，保險公司定損標準要科學、合理、規范、透明、公平。建議整合保險、金融、農業、氣象、水利、統計等部門的技術力量，建立蔬菜等農作物風險災害評估小組和快速評估理賠反應機制。在災害事故發生后，能及時、科學、高效地查勘確定致損原因、風險來源和損失程度，公開理賠程序，提高理賠結果的公信力和農戶滿意度。
“把保險潛在的增長點變成現實，還需多方合力。”省農業廳副廳長段玲玲認為，從現階段我省試點情況看，政策性農險已經初現曙光，但要想讓農業保險真正為農業生產保駕護航，政府還須進一步出臺相應的政策措施。
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政策性農業保險
政策性農業保險是指國家為實現保護和發展農業，對其實行一定政策和資金扶持的農業保險險種。它以保險公司市場化經營為依托，政府通過保費補貼等政策扶持，對種植業、養殖業因遭受自然災害和意外事故造成的經濟損失提供的直接物化成本保險。
政策性農業保險是為世貿組織所允許的支持農業發展的“綠箱政策”。它與商業性保險有著本質的區別。從保險目的來看，政策性農業保險以實施貫徹政府政策為首要目標，有著明確的公共利益取向，而商業性保險是以贏利為目的，屬于保險公司的個體行為。從保險形式上看，政策性農業保險既可采取強制性形式，也可采用自愿參保的方式，而商業性保險則表現為自愿和非強制性的特點。從保險費的賠償設計來看，政策性農業保險通常帶有相對固定金額的特點，而商業性保險的保費設計具有對稱的、非固定金額的特征。
目前，中央財政支持的政策性農業保險基本涵蓋了種養兩業的各個領域。種植業方面所涵蓋的主要農作物涉及玉米、水稻、小麥、棉花、大豆、花生、油菜7個品種。養殖業方面，在鞏固發展能繁母豬、奶牛等養殖業保險的基礎上，積極開展家禽、淡水養殖和地方特色農業等領域的保險服務。另外，我省還結合蔬菜大省的實際情況，開展了蔬菜政策性保險，進一步拓寬了農業保險的服務領域。
