農業(yè)保險是加快推進農業(yè)現(xiàn)代化的重要支撐，對農業(yè)連年增產、農民持續(xù)增收發(fā)揮了重要的“穩(wěn)定器”作用。當前，我國農業(yè)適度規(guī)模經營快速發(fā)展，農業(yè)自然風險、市場風險和質量安全風險不斷累加。在風險疊加的境況下，農業(yè)保險助力農業(yè)供給側結構性改革如何突破，支持加快農業(yè)現(xiàn)代化步伐如何作為，這是當前和今后一個時期農業(yè)保險需要思考的問題。
截至2014年年底，全國仍有7000多萬農村貧困人口，習近平主席在中央扶貧開發(fā)工作會議上提出，到2020年要穩(wěn)定實現(xiàn)農村貧困人口不愁吃、不愁穿，貧困地區(qū)農民人均可支配收入增長幅度高于全國平均水平。
實踐表明，農業(yè)保險對農業(yè)連年增產、農民持續(xù)增收發(fā)揮了重要作用，然而，要實現(xiàn)“十三五”期間脫貧攻堅的目標，農業(yè)保險又該如何完成轉型升級，進一步發(fā)揮“穩(wěn)定器”和“助推器”的作用？
支農力度不斷加大
農險保障超農業(yè)GDP三成
“十二五”時期，我國農業(yè)保險體制機制不斷完善，支農力度不斷加大，我國已成為亞洲第一、全球第二大農業(yè)保險市場。《農業(yè)保險條例》的頒布使得農業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展的制度基礎更加牢固；農業(yè)保險累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元；全國已建成農村基層服務網(wǎng)點2.3萬個，協(xié)辦人員40萬人，農業(yè)保險鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達93%，村級覆蓋率達48%。
農業(yè)保險已名副其實成為現(xiàn)代農業(yè)風險管理的基本手段。數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國承保的主要農作物突破14.5億畝，占全國播種面積的59%，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過70%，承保農作物品種達189類；農業(yè)保險提供風險保障1.96億元，同比增長20.42%，約占農業(yè)GDP的32.27%；賠款支出260.08億元，約占農作物直接經濟損失的9.64%，是國家農業(yè)災害救助資金的7倍。
去年，農業(yè)部、財政部、保監(jiān)會還聯(lián)合啟動了農業(yè)保險產品升級，大幅提高保障水平、擴大保險責任、降低理賠條件，取得了顯著的效果。據(jù)保監(jiān)會主席項俊波介紹，去年遼寧遭受特大旱災，但因為農業(yè)保險產品改革使保障水平從200元/畝提至280元/畝，賠款也從2014年的9.3億元猛增至去年的15億元，有力保護了農民利益。
此外，農業(yè)保險還協(xié)助解決農民“貸款難、貸款貴”問題。據(jù)人保財險總裁郭生臣介紹，去年該公司在河北、吉林、廣東等15個省份開展了共計52個涉農“政銀保”項目；最近還用設立了50億元額度的資管產品和投資基金，為參保新型農業(yè)經營主體和小微企業(yè)提供融資資金。中華財險則設計開發(fā)了農戶貸款保證保險系列產品，去年共開展涉農履約保證保險業(yè)務10526筆，累計承保金額近28.7億元。
農險面臨轉型升級
農業(yè)現(xiàn)代化增加“三個風險”
“十三五”是農業(yè)轉型升級的關鍵期、現(xiàn)代農業(yè)建設的發(fā)力期。
對此，農業(yè)部部長韓長賦指出，這要求我們注重發(fā)揮好多種形式適度規(guī)模經營的引領作用，而“一個規(guī)模經營”加大了“三個風險”，即農業(yè)自然風險、市場風險和質量安全風險。相比一般小農戶，新型經營主體經營規(guī)模大、承擔風險高、現(xiàn)代要素多，他們更需要金融、更需要保險。
“農業(yè)保險必須加快推進以需求為導向的供給側結構性改革，為發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經營、支持新型經營主體做大做強保駕護航，為加快農業(yè)現(xiàn)代化步伐加力助跑。”韓長賦認為，新型經營主體發(fā)展仍然面臨很多制約因素，前端“貸款難、貸款貴”，后端“風險高、不托底”，這些都是他們成長的煩惱。
與此同時，項俊波也坦言，經過多年的高速增長，我國農業(yè)保險發(fā)展已進入新常態(tài)，在政策目標、功能作用、發(fā)展動力等方面將進行深刻的調整和轉變。
具體而言，在政策目標上，從提供災后補償單一目標向服務農業(yè)現(xiàn)代化等多重目標轉變。隨著我國農業(yè)現(xiàn)代化進程的加快，對農業(yè)保險也提出了新的要求，政策目標也逐步擴大到完善農業(yè)支持保護體系、深化農村金融服務、促進農民增收和服務農業(yè)現(xiàn)代化。在功能作用上，與政策目標的轉變相適應，農業(yè)保險不斷被賦予和加載新的功能作用，從基礎的經濟補償向防災減災、社會管理、扶貧開發(fā)、擔保增信和輔助市場調控等綜合功能拓展，與其他行業(yè)的聯(lián)系和融合日益密切。在發(fā)展動力上，從以往主要依靠政府推動和財政補貼的單核驅動模式向產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和農戶參保意識增強的多核驅動模式轉變。
創(chuàng)新滿足風險需求
地方特色農業(yè)亟待政策支持
展望“十三五”農業(yè)保險發(fā)展，產品創(chuàng)新絕對是其中濃墨重彩的一筆。
項俊波直言，現(xiàn)階段我們面對的主要矛盾是農業(yè)保險不能滿足廣大新型農業(yè)經營主體日益增長的風險需求。
對此，韓長賦表示，根據(jù)調研結果，新型經營主體的保險意識明顯高于普通農戶，也愿意多出錢來獲取更高的保障水平。因此，可以借鑒其他行業(yè)“基本險 附加險”的模式，來滿足新型經營主體的個性化需求。此外，農產品質量安全責任險、貸款保證保險也值得探索與嘗試。
值得注意的是，在農產品價格體制改革中，目標價格保險是一個很重要的可選項。去年，農業(yè)部和保監(jiān)會指導廣西開展了糖料蔗“目標價格保險 期貨”的農產品市場價格風險防控試點。并且，鑒于我國自然災害多發(fā)頻發(fā)，天氣指數(shù)保險也是值得大力去開發(fā)、推廣的創(chuàng)新險種，不僅可以解決保險勘查理賠難的問題，而且不會排斥生產主體及時主動開展自救。
出臺中央財政對地方優(yōu)勢特色農業(yè)保險的補助政策則是獲得呼聲最高的一項議題。據(jù)統(tǒng)計，目前美國聯(lián)邦政府提供補貼的農作物和畜牧產品保險多達130多項，而我國中央財政補貼品種只有15種；美國農業(yè)保險補貼已成為第二大支農項目，約占整個支農支出的8%，我國這一比例僅為3.69%。
